कौन से बैंक में खाता खोलना चाहिए

पोस्ट ऑफिस में आसानी से खोंले यह अकाउंट लोन से लेकर कैशबैक तक का फायदा उठाएगा

डाकघर प्रीमियम बचत खाता: पोस्ट ऑफिस में पैसा जमा करना सबसे सुरक्षित माना जाता है, क्योंकि यह सरकार द्वारा संचालित है। पोस्ट ऑफिस में ज्यादातर लोग स्मॉल सेविंग अकाउंट के तहत निवेश करते हैं। छोटे से निवेश के तहत लोग कई निवेश विकल्प दिए जाते हैं। इसमें सीनियर सिटीजन से लेकर बच्चों की योजनाएँ शामिल हैं। इन योजनाओं में कोई भी नागरिक निवेश कर सकता है। सभी सुविधाओं को कौन से बैंक में खाता खोलना चाहिए इन खातों के तहत रखा जाता है।

इसी तरह, पोस्ट ऑफिस (डाकघर) की ओर से प्रीमियम सेविंग अकाउंट (प्रीमियम सेविंग अकाउंट) भी ईमेल हो जाता है, जिसके लोगों को कई सारे एम्पोट्स दिए जाते हैं। प्रीमियम सेविंग अकाउंट के तहत लोगों को कैशबैक से लेकर लोन, डोरस्टेप बैंक जैसी सुविधाएं दी जाती हैं। आइए जानते हैं इस खाते को कैसे खोलवा सकते हैं और कौन इसका लाभ उठा सकता है।

पोस्ट ऑफिस प्रीमियम से लॉगिंग अकाउंटिंग

डाक टिकट बचत लाभों की सबसे खास बात यह है कि इसमें असीमित धन को विड्रॉल और डिपॉजिट (धन जमा) किया जा सकता है। वहीं इस अकाउंट के नोटिस की तरह ही डोरस्टेप सुविधा का भी लाभ लिया जा सकता है। इस खाते के तहत लोन भी पोस्ट ऑफिस (Post Office Loan) की ओर से दिया जाता है। इसी तरह अगर आप इन खर्चों से बिल आदि का भुगतान करते हैं तो कैशबैक भी दिया जाता है। साथ ही फिजिकल और स्टेटिक एसआईपी कार्ड भी जारी किए जाते हैं।

प्रीमिया सेविंग अकाउंट का लाभ कौन उठा सकता है

डाक के कौन से बैंक में खाता खोलना चाहिए वेबसाइ पर जाकर पता चलता है कि इस अकाउंट को 10 साल से अधिक उम्र का कोई भी नाबालिग या युवा अकाउंट ओपन कर सकता है। हालांकि इसके लिए केवाईसी अनिवार्य है। अगर केसीवाई नहीं चलता है तो इस सुविधा का लाभ नहीं कौन से बैंक में खाता खोलना चाहिए उठा सकते हैं। इसे आप पोस्टमास्टर या फिर डाक की शाखा पर खुलवा सकते हैं।

चार्ज कितना लगता है

पोस्ट ऑफिस के खाते का खाता खाता खोलने पर आपको 149 रुपये से अधिक सदस्यता प्राप्त होगी। साथ ही रिन्यूएवल आपको 99 रुपये प्लस प्लस का सालाना भुगतान करना होगा। इस खाते के तहत मिनिमम बैलेंस की कोई सीमा नहीं है, लेकिन फिर भी आपको खाता खुलनवाने के दौरान 200 रुपये दिए जाएंगे।

मैच्योर होने से पहले ऐसे तुड़वाऐं FD, एक गलती डूबा सकती है आपके सारे पैसे

FD को निवेश का एक अच्छा जरिया माना जाता है। जिससे आप अपने पैसों को काम पर लगा सकते हैं। जो लोग इन्वेस्टमेंट में रिस्क नहीं लेना चाहते। वो आमतौर पर एफडी में निवेश करना पसंद करते हैं। अगर आप FD करवाना चाहते हैं। तो आज हम आपको FD से जुड़ी सारी जानकारी देंगे। और साथ ही बताएंगे की आपके लिए कौन-सी FD बेस्ट है। आइए नीेच खबर में जानते हैं। इसके बारे में पूरे विस्तार से।

HR Breaking News (ब्यूरो): FD को सुरक्षित निवेश का सुगम जरिया माना जाता है। जो लोग इन्वेस्टमेंट में रिस्क नहीं लेना चाहते, वो आमतौर पर एफडी में निवेश करना पसंद करते हैं। लेकिन कई बार हम चीजों को जितना आसान समझते हैं, वो उतनी होती नहीं। पहले अलग-अलग अवधि के लिए एफडी पर दी जाने वाली ब्याज दरों की जांच करनी चाहिए। सभी नियम और शर्तों को जानने के बाद ही आप फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करें तो बेहतर होगा। अगर जरा भी असावधानी हुई तो आपके पैसे डूब सकते हैं।

खुदरा निवेशकों के लिए अच्छी खबर यह है कि सावधि जमा (एफडी) की दरें फिर से बढ़ रही हैं। ज्यादातर बैंकों ने फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज दरें बढ़ा दी हैं और यह जमाकर्ताओं के लिए अच्छा समय है। लेकिन निवेशकों को एफडी की विभिन्न श्रेणियों और आपात स्थिति में समय से पहले एफडी तोड़ने से जुड़े नियमों को समझने की जरूरत है।

ऐसे समझें एफडी का गणित

मोटेतौर पर, एफडी की दो श्रेणियां होती हैं: संचयी और गैर-संचयी। जब आप संचयी एफडी में निवेश करना चुनते हैं तो बैंक या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) जमा अवधि के कौन से बैंक में खाता खोलना चाहिए दौरान कोई ब्याज नहीं देती हैं। आपको जमा किए गए पैसे पर जो ब्याज मिलता है, वह ब्याज परिपक्वता के समय मूल राशि के साथ जमा किया जाता है। गैर-संचयी एफडी के साथ आप मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक और वार्षिक आधार पर ब्याज का भुगतान प्राप्त कर सकते हैं। एफडी की अवधि 7 दिन से लेकर 10 साल तक हो सकती है।

कौन-सी ए फडी है बेहतर

एफ डी कर लाभ प्राप्त करने के इच्छुक लोगों को पांच साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि के साथ कर-बचत एफडी का चयन करना चाहिए। इनके जरिए आप 1.5 लाख तक कर में छूट ले सकते हैं। हालांकि आप ऐसी एफडी से न तो अपना पैसा समय से पहले निकाल सकते हैं और न ही उन्हें कर्ज के लिए गिरवी रख सकते हैं।

समय से पहले निकासी के नियम

कुछ बैंक और वित्तीय संस्थान समय से पहले पैसे निकालने का विकल्प प्रदान करते हैं। इनमें से ज्यादातर प्री-मेच्योर एफडी पर ब्याज वसूल करते हैं। यह जुर्माना शुल्क आमतौर पर ब्याज दर के 0.5% से 3% तक होता है। हालांकि कुछ बैंक जुर्माना नहीं लगाते हैं, यदि निकाली गई राशि उनके द्वारा प्रस्तावित किसी अन्य योजना में लगा दी जाती है। आप बैंक या NBFC के मोबाइल ऐप का उपयोग करके या नेट बैंकिंग के माध्यम से या बैंक की निकटतम शाखा में जाकर अपनी FD को ऑनलाइन बंद कर सकते हैं।आपकी सुविधा के लिए हम सार्वजनिक बैंकों, निजी बैंकों और एनबीएफसी में एफडी की समय से पहले निकासी के संबंध में नियम और पेनाल्टी के बारे में बताने जा रहे हैं।

भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई)

बैंक आपसे 5 लाख रुपये तक की एफडी की समय से पहले निकासी पर 0.50% का जुर्माना लगाता है यदि निवेश 5 लाख से अधिक है, तो SBI आपसे प्री-क्लोजर पर 1% का जुर्माना लगाता है। इसके अलावा, बैंक सात दिनों से कम समय के लिए जमा राशि पर कोई ब्याज नहीं देता है।

पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी)

समय से पहले रद्द करने या सभी अवधियों के लिए एफडी की आंशिक निकासी के समय बैंक 1% का जुर्माना लगाता है।

एचडीएफसी बैंक

एफडी को समय से पहले बंद करने के लिए लागू ब्याज दर ऑफर की गई ब्याज से कम होगी। इसके अलावा, एफडी खाते को समय से पहले बंद करने (स्वीप-इन और आंशिक सहित) के मामले में, बैंक 1% का जुर्माना लगाते हैं।

आईसीआईसीआई बैंक

5 करोड़ से कम की जमा राशि के लिए, यदि आप एक वर्ष से कम समय में एफडी को बंद कर देते हैं तो बैंक 0.5% जुर्माना लगाता है। 5 करोड़ रुपये से अधिक की जमा राशि के लिए, यदि खाता पांच साल के बाद बंद कर दिया जाता है तो 1.5% जुर्माना लगाया जाता है और पांच साल से कम अवधि के लिए समय से पहले निकासी करने पर 1% जुर्माना लगाया जाता है।

बजाज फाइनेंस

यदि खाता 3 से 6 महीने के बीच बंद कर दिया जाता है तो एफडी पर कोई ब्याज नहीं मिलता है। छह महीने के बाद, एनबीएफसी नियम और शर्तों के अधीन समय से पहले निकासी पर 2-3% का ब्याज जुर्माना लगाएगा।

सही FD का चुनाव कैसे करें

अगर आप एफडी लेने जा रहे हैं तो आपको कुछ बातों कौन से बैंक में खाता खोलना चाहिए का ध्यान रखना चाहिए। आपको पहले अलग-अलग अवधि के लिए एफडी पर दी जाने वाली ब्याज दरों की जांच करनी चाहिए। पता कौन से बैंक में खाता खोलना चाहिए लगाएं कि दरें त्रैमासिक हैं या चक्रवृद्धि। मासिक चक्रवृद्धि ब्याज वाली एफडी अधिक रिटर्न देती है। एफडी खाता खोलने से पहले बैंक या वित्तीय संस्थान की विश्वसनीयता का आकलन कर लें। आप अपने FD रिटर्न को अधिकतम करने के लिए लैडरिंग स्ट्रैटेजी का भी उपयोग कर सकते हैं। केवल मिलने वाले रिटर्न के आधार पर एफडी चुनने से बचें।

स्वीप-इन एफडी

स्वीप-इन एफडी भी एक बेहतर विकल्प है, क्योंकि ये एफडी के बराबर ब्याज दर और बैंक के बचत खाते के समान तरलता, दोनों एक साथ प्रदान करती हैं। स्वीप-इन एफडी को समय से पहले रद करने पर कोई जुर्माना नहीं लगाया जाता है।

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PM Jan Dhan Yojana: जानें इसके लाभ आवेदन प्रक्रिया जाने

पीएम जन धन योजना: मोदी प्रशासन ने 2014 में दूर-दराज के इलाकों में रहने वालों के लिए वित्तीय प्रणाली तक पहुंच प्रदान करने के लिए पीएम जन धन योजना की शुरुआत की थी। कार्यक्रम के कई फायदे हैं, जिनमें से एक बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच है।

कोई भी बैंक शाखा या बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट आउटलेट किसी भारतीय व्यक्ति को योजना के तहत एक बुनियादी बचत बैंक जमा खाता खोलने की अनुमति देगा यदि उसके पास पहले से कोई अन्य खाता नहीं है। पूल किए गए आंकड़ों के कौन से बैंक में खाता खोलना चाहिए अनुसार, प्रधानमंत्री जन धन योजना के परिणामस्वरूप लगभग 47 करोड़ खाते (पीएमजेडीवाई) खोले गए हैं।

सरकार जन धन खाता धारकों को 10,000 रुपये देगी। 1 लाख 30 000 रुपये तक के बीमा की उपलब्धता सहित अन्य लाभ भी हैं। जितनी जल्दी हो सके इन कार्यक्रमों की खोज करें, फिर 10,000 रुपये के लिए आवेदन करें।

जन धन योजना के लाभ

खाताधारक को अपने खाते में न्यूनतम शेषराशि रखने की आवश्यकता नहीं है, जो कि पहला लाभ है।

आपको एक रुपे डेबिट कार्ड दिया जाता है और आप चाहें तो बैंक से इस खाते पर 10,000 रुपये का ओवरड्राफ्ट मांग सकते हैं। आपको इस बारे में अपनी बैंक शाखा से बात करनी चाहिए।

खाताधारक के परिवार को रुपये मिलेंगे। दुर्घटना मृत्यु की स्थिति में बीमा लाभ में 1 लाख। दूसरी तरफ, नियमित परिस्थितियों में मृत्यु होने पर 30,000 रुपये की कवर राशि प्रदान की जाती है।

प्रधान मंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (पीएमजेजेबीवाई), प्रधान मंत्री सुरक्षा बीमा योजना (पीएमएसबीवाई), अटल पेंशन योजना (एपीवाई), और माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी बैंक (मुद्रा) योजनाएं सभी पीएम जन धन योजना खातों के लिए उपलब्ध हैं।

Senior Citizen Saving Scheme: डाकघर की इन योजनाओं में करें निवेश मिलगी हर महीने 5 हजार से भी ज्यादा पेंशन

Senior Citizen Saving Scheme: डाकघर की छोटी बचत योजनाएं हमेशा निवेश के लिए एक बेहतर विकल्प रही हैं। इसकी सबसे अच्छी बात यह है कि गारंटीड रिटर्न के साथ जमा पूरी तरह सुरक्षित है। ये निवेश बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होते हैं। डाकघर विभिन्न प्रकार की जमा योजनाएं प्रदान करता है। आज हम आपको डाकघर की इन्हीं कुछ कौन से बैंक में खाता खोलना चाहिए योजनाओं के बारे में बताएंगे जिससे आप घर बैठे अच्छी खासी पेंशन पा सकते है..

Senior Citizen Saving Scheme पर 7.4% मिलेगा ब्याज

डाकघर की वेबसाइट पर उपलब्ध जानकारी के अनुसार इस योजना में सालाना ब्याज 7.4% होगा. इस योजना में परिपक्वता कौन से बैंक में खाता खोलना चाहिए अवधि 5 वर्ष है. जमा 1000 रुपये के गुणकों में किया जा सकता है. साथ ही इसमें अधिकतम 15 लाख रुपये का निवेश किया जा सकता है. इसे एकमुश्त निवेश करना होगा.

कौन खुलवा सकता है एससीएसएस में खाता

एससीएसएस के तहत 60 साल या उससे अधिक उम्र का व्यक्ति खाता खोल सकता है. अगर किसी की उम्र 55 साल या उससे ज्यादा है लेकिन 60 साल से कम है और उसने वीआरएस लिया है तो वह एससीएसएस में भी खाता खुलवा सकता है. लेकिन शर्त यह है कि उसे सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त होने के एक महीने के भीतर यह खाता खोलना होगा और इसमें जमा की गई राशि सेवानिवृत्ति लाभ की राशि से अधिक नहीं होनी चाहिए.

प्रधानमंत्री वय वंजना योजना में करें निवेश

जीवन बीमा निगम (LIC) के द्वारा कौन से बैंक में खाता खोलना चाहिए संचालित प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY) वरिष्ठ नागरिकों के लिए बेहतर योजना है. इस स्‍कीम के तहत आप रिटायरमेंट पर पेंशन का फायदा उठा सकते हैं. इस योजना की देखरेख केंद्र सरकार भी करती है. इसलिए इसमें निवेश करना सुरक्षित माना जाता है. इस योजना में एक बार 7 लाख 50 हजार रुपये का निवेश करने पर आपको हर माह 5 हजार रुपये पेंशन के तौर पर दिए जाएंगे.

पोस्‍ट ऑफिस की मासिक आय योजना

पोस्‍ट ऑफिस की मंथली इनकम स्‍कीम बेहतरीन योजना मानी जाती है. इस योजना में किसी भी तरह का जोखिम नहीं होता है. खाताधारक को नियमित मंथली इनकम मिलती है. ये योजना पांच साल के लिए होती है. योजना की अवधि पूरी होने पर जमाकर्ता धन निकाल सकता है या फिर से उस योजना में निवेश कर सकता है.

Senior Citizen Saving Scheme में नामांकन की सुविधा उपलब्ध

वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं में खाता खोलने और बंद करने के समय नामांकन की सुविधा उपलब्ध है. इस अकाउंट को एक पोस्ट ऑफिस से दूसरे पोस्ट ऑफिस में ट्रांसफर किया जा सकता है. इसमें खाताधारक समय से पहले बंद कर सकता है. लेकिन डाकघर खाता खोलने के 1 साल बाद खाता बंद करने पर ही जमा का 1.5 फीसदी काटेगा, जबकि 2 साल के बंद होने के बाद जमा राशि का 1 फीसदी काट लिया जाएगा.