म्यूचुअल फंड निवेश
म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो विभिन्न निवेश उद्देश्यों के साथ विभिन्न प्रकार की योजनाओं में निवेश करना चाहते हैं, लेकिन जीतने वाले शेयरों को लेने के लिए पर्याप्त समय और विशेषज्ञता नहीं है। म्यूचुअल फंड आपको पेशेवर प्रबंधन, कम लेन-देन लागत और विविधीकरण, चल निधि और कर लाभ का लाभ देते हैं।
- अनुशासित निवेश दृष्टिकोण
- कम लेनदेन लागत
- चलनिधि और कर लाभ
- एकमुश्त और एस.आई.पी मोड के माध्यम से निवेश करें
- पोर्टफोलियो का विविधीकरण
- निवेश का कम जोखिम
म्यूचुअल फंड निवेश के लिए हमें क्यों चुनें
- 39 ए.एम.सी.एस. में 9,000 पोर्टफोलियो विविधीकरण क्या है? + पोर्टफोलियो विविधीकरण क्या है? योजनाएं
- 26,000 से अधिक चल रहे एस.आई.पी
- जोखिम आधारित क्यूरेटेड पोर्टफोलियो
- एन.एफ.ओ.एस में सरलीकृत निवेश
- इक्विटी व्यापार के लिए एम.एफ.एस लाभ
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क्यूरेटेड पोर्टफोलियो
पोर्टफोलियो को 100% ऋण और मुद्रा बाजार की प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है। यह एक न्यून जोखिम है, उच्च गुणवत्ता (ए.ए.ए) संप्रभु और कॉर्पोरेट बॉन्ड पेपर के लिए एक महत्वपूर्ण जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न पोर्टफोलियो
पोर्टफोलियो को 60% इक्विटी और 40% ऋण में निवेश किया जाता है। यह एक मध्यम जोखिम, बड़े कैप स्टॉक और उच्च गुणवत्ता वाले (एएए रेटेड) डेब्ट इंस्ट्रूमेंट्स के लिए एक महत्वपूर्ण जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न पोर्टफोलियो है।
पोर्टफोलियो को 100% इक्विटी में निवेश किया जाता है। इस पोर्टफोलियो में मल्टी-कैप शेयरों का प्रदर्शन है। यह एक उच्च जोखिम, छोटे और मिडकैप शेयरों के महत्वपूर्ण जोखिम के साथ उच्च रिटर्न पोर्टफोलियो है।
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म्यूचुअल फंड एफ.ए.क्यू
म्यूचुअल फंड के विभिन्न प्रकार क्या हैं?
1. इक्विटी फंड 2. डेट फंड 3. मनी मार्केट फंड 5. इंडेक्स फंड 6. संतुलित धन 7. आय धन 8. निधियों का कोष 9. विशेष निधि
म्यूचुअल फंड ऑनलाइन कैसे खरीदें?
म्यूचुअल फंड निवेश को ऑनलाइन शुरू करने के लिए, आपको फंड हाउस के साथ एक खाता खोलना होगा और अपने के.वाई.सी को पूरा करना होगा। अगला कदम म्यूचुअल फंड पोर्टफ़ोलियो तैयार करना है, जो कई निवेशकों को कठिन लगता है। सबसे पहले, विश्वसनीय दीर्घकालिक प्रदर्शन रिकॉर्ड के साथ कुछ योजनाओं की सूची तैयार करें।
म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड में क्या अंतर है?
म्यूचुअल फंड्स में इंडेक्स फंड्स की तुलना में अधिक फीस होती है लेकिन, म्यूचुअल फंड मूल रूप से वही काम करते हैं जो इंडेक्स करता है। एक इंडेक्स फंड अभी भी आपको विविधता देता है, लेकिन यह एक बहुत ही विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करता है।
म्यूचुअल फंड में आपको कितने समय तक निवेश करना होता है?
स्टॉक म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के लिए कम से कम 10 वर्षों से अधिक के लिए उपयुक्त हैं।
क्या म्यूचुअल फंड में निवेश करने की सीमा होती है?
जो राशि आप म्यूचुअल फंड में योगदान कर सकते हैं उसकी कोई सीमा नहीं है वह कर-लाभ सेवानिवृत्ति योजना का हिस्सा नहीं है।
म्यूचुअल फंड पर औसत रिटर्न कितना होता है?
निवेशकों को स्पष्ट होना चाहिए कि म्यूचुअल फंड अनिवार्य रूप से मध्यम से लंबी अवधि के निवेश हैं। इसलिए, दीर्घावधि में अल्पकालिक असामान्य लाभ टिकाऊ नहीं होगा। लेकिन लंबे समय के लिए म्युचुअल फंडों में एक ही समय में निवेश के अधिकांश अन्य तरीकों को बेहतर बनाने की प्रवृत्ति होती है, जो पेशेवर फंड प्रबंधन के साथ प्रत्यक्ष निवेश के जोखिम से बचते हैं।
क्या म्यूचुअल फंड में निवेश करना अच्छा है
इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए यह हमेशा अच्छा समय होता है, बशर्ते आप एक व्यवस्थित निवेश योजना (सिप) के जरिए निवेश करें और कम से कम 10 साल की निवेश सीमा रखें। यह मानते हुए कि आप एक मध्यम-जोखिम लेने वाले व्यक्ति हैं और अपनी उम्र को देखते हुए आपको इक्विटी में 50%, ऋण में 40% और नकदी में 10% निवेश करना चाहिए।
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विविधीकरण (वित्त)
वित्त में, विविधीकरण एक तरह से पूंजी आवंटित करने की प्रक्रिया है जो किसी एक विशेष संपत्ति या जोखिम के जोखिम को कम करता है। विविधीकरण की दिशा में एक आम रास्ता विभिन्न प्रकार की संपत्तियों में निवेश करके जोखिम या अस्थिरता को कम करना है । यदि परिसंपत्ति की कीमतें पूर्ण समकालिकता में नहीं बदलती हैं, तो एक विविध पोर्टफोलियो में इसकी घटक परिसंपत्तियों के भारित औसत विचरण की तुलना में कम भिन्नता होगी , और अक्सर इसके घटकों के कम से कम अस्थिर की तुलना में कम अस्थिरता होगी। [1]
निवेश जोखिम को कम करने के लिए विविधीकरण दो सामान्य तकनीकों में से एक है। दूसरा हेजिंग कर रहा है ।
विविधीकरण का सबसे सरल उदाहरण " अपने सभी अंडे एक टोकरी में मत डालो " कहावत द्वारा प्रदान किया गया है । टोकरी गिराने से सारे अंडे टूट जाएंगे। प्रत्येक अंडे को एक अलग टोकरी में रखना अधिक विविध है। एक अंडा खोने का जोखिम अधिक होता है, लेकिन उन सभी को खोने का जोखिम कम होता है। दूसरी ओर, बहुत सारी टोकरियाँ होने से लागत बढ़ सकती है।
वित्त में, एक विविध पोर्टफोलियो का एक उदाहरण केवल एक स्टॉक रखना है। यह जोखिम भरा है; किसी एक स्टॉक का एक साल में 50% नीचे जाना कोई असामान्य बात नहीं है। 20 शेयरों के पोर्टफोलियो के लिए इतना नीचे जाना कम आम है, खासकर अगर उन्हें यादृच्छिक रूप से चुना जाता है। यदि शेयरों को विभिन्न प्रकार के उद्योगों, कंपनी के आकार और परिसंपत्ति प्रकारों से चुना जाता है तो इसमें 50% की गिरावट का अनुभव होने की संभावना भी कम होती है क्योंकि यह उस उद्योग, कंपनी वर्ग या परिसंपत्ति प्रकार के किसी भी रुझान को कम कर देगा।
1970 के दशक के मध्य से, यह भी तर्क दिया गया है कि भौगोलिक विविधीकरण से बड़े संस्थागत निवेशकों के लिए बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न उत्पन्न होगा, जबकि एशिया और लैटिन अमेरिका के उभरते बाजारों द्वारा दी जाने वाली वापसी की कुछ उच्च दरों पर कब्जा करते हुए समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम किया जाएगा । [२] [३]
यदि पोर्टफोलियो में सभी संपत्तियों पर रिटर्न की पूर्व अपेक्षाएं समान हैं, तो विविध पोर्टफोलियो पर अपेक्षित रिटर्न एक अविभाजित पोर्टफोलियो के समान होगा। कुछ संपत्तियां दूसरों की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करेंगी; लेकिन चूंकि कोई पहले से नहीं जानता है कि कौन सी संपत्ति बेहतर प्रदर्शन करेगी, इस तथ्य का पहले से फायदा नहीं उठाया जा सकता है। एक विविध पोर्टफोलियो पर रिटर्न कभी भी शीर्ष प्रदर्शन करने वाले निवेश से अधिक नहीं हो सकता है, और वास्तव में हमेशा उच्चतम रिटर्न से कम होगा (जब तक कि सभी रिटर्न समान न हों)। इसके विपरीत, डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो का रिटर्न हमेशा सबसे खराब प्रदर्शन करने वाले निवेश की तुलना में अधिक होगा। इसलिए विविधीकरण करके, व्यक्ति केवल एक ही संपत्ति में निवेश करने का मौका खो देता है जो सबसे अच्छा निकलता है, लेकिन वह पूरी तरह से उस संपत्ति में निवेश करने से बचता है जो सबसे खराब निकलती है। यह विविधीकरण की भूमिका है: यह संभावित परिणामों की सीमा को कम करता है। जब तक वैकल्पिक गैर-विविध पोर्टफोलियो में उच्च प्रत्याशित प्रतिफल न हो, तब तक विविधीकरण से अपेक्षित प्रतिफलों में मदद या क्षति की आवश्यकता नहीं है। [४]
शेयरों की कोई जादुई संख्या नहीं है जो विविध बनाम नहीं है। कभी-कभी उद्धृत 30 होता है, हालांकि यह 10 जितना कम हो सकता है, बशर्ते वे सावधानी से चुने गए हों। यह जॉन इवांस और स्टीफन आर्चर के एक परिणाम पर आधारित है। [५] इसी तरह, १९८५ की एक पुस्तक ने बताया कि विविधीकरण से अधिकांश मूल्य पोर्टफोलियो में पहले १५ या २० विभिन्न शेयरों से आता है। [६] अधिक स्टॉक कम कीमत में अस्थिरता देते हैं।
विविधीकरण के लाभों को देखते हुए कई विशेषज्ञ [ कौन? ] अधिकतम विविधीकरण की सिफारिश करें, जिसे " बाजार पोर्टफोलियो खरीदना" भी कहा जाता है । दुर्भाग्य से, उस पोर्टफोलियो की पहचान करना सीधा नहीं है। सबसे पहली परिभाषा पूंजी परिसंपत्ति मूल्य निर्धारण मॉडल से आती है जो तर्क देती है कि अधिकतम विविधीकरण सभी उपलब्ध संपत्तियों के अनुपातिक शेयर खरीदने से आता है । यह अंतर्निहित इंडेक्स फंड का विचार है ।
जब तक अधिक संपत्तियां उपलब्ध हैं, तब तक विविधीकरण की कोई अधिकतम सीमा नहीं है। [७] पोर्टफोलियो में जोड़ी गई हर समान भारित, असंबद्ध संपत्ति उस पोर्टफोलियो के मापा विविधीकरण में जोड़ सकती है। जब संपत्ति समान रूप से असंबंधित नहीं होती है, तो एक भार दृष्टिकोण जो संपत्ति को उनके सापेक्ष सहसंबंध के अनुपात में रखता है, उपलब्ध विविधीकरण को अधिकतम कर सकता है।
"जोखिम समता" एक वैकल्पिक विचार है। यह परिसंपत्तियों को जोखिम के विपरीत अनुपात में भारित करता है, इसलिए पोर्टफोलियो में सभी परिसंपत्ति वर्गों में समान जोखिम होता है। यह सैद्धांतिक आधार पर और व्यावहारिक तर्क दोनों के साथ उचित है कि भविष्य के बाजार मूल्य या भविष्य के आर्थिक पदचिह्न की तुलना में भविष्य के जोखिम का पूर्वानुमान लगाना बहुत आसान है। [८] "सहसंबंध समता" जोखिम समता का एक विस्तार है, और एक समाधान है जिससे पोर्टफोलियो में प्रत्येक संपत्ति का पोर्टफोलियो के साथ समान संबंध होता है, और इसलिए यह "सबसे विविध पोर्टफोलियो" है। जोखिम समता सहसंबंध समता का विशेष मामला है जब सभी जोड़ी-वार सहसंबंध समान होते हैं। [९]
भौगोलिक विविधीकरण
भौगोलिक विविधीकरण समग्र जोखिम को कम करने और रिटर्न बढ़ाने के लिए विभिन्न भौगोलिक क्षेत्रों में एक निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने का एक अभ्यास है। इस पद्धति का उपयोग निजी निवेशकों के साथ-साथ कंपनियों द्वारा जोखिम को सीमित और प्रबंधित करने के लिए किया जा सकता है। आमतौर पर, फर्म दुनिया के विभिन्न हिस्सों में विशेष विभागों का पता लगाकर राजनीतिक और आर्थिक परिवर्तनों के लिए अपने जोखिम जोखिम को कम करने का प्रबंधन करती हैं।
भौगोलिक विविधीकरण से अस्थिरता के स्तर और बाहरी कारकों के संपर्क में काफी कमी आती है।
विविधीकरण द्वारा जोखिम का प्रसार
मूल सिद्धांत का समर्थन करता हैपरिसंपत्ति आवंटन जिसमें एक पोर्टफोलियो में कई संरचित उत्पादों में पैसा और जोखिम फैलाना शामिल है। एक विविध पोर्टफोलियो में आमतौर पर कुछ व्यापक निवेश श्रेणियां शामिल होनी चाहिए। आवंटन निम्नलिखित कारकों पर आधारित है:
- निवेशक निवेश लक्ष्य
- निवेश के लिए जोखिम-भूख
- निवेश तक पहुँचने का समय क्षितिज
एक विविध पोर्टफोलियो में पोर्टफोलियो विविधीकरण क्या है? चार मुख्य परिसंपत्ति वर्ग होते हैं जिन्हें निम्नानुसार माना जाता है:
- स्टॉक और शेयर याइक्विटीज
- फिक्स्डआय याबांड यानगदी समकक्ष
- संपत्ति या अन्य मूर्त संपत्ति
कोई सही या गलत संपत्ति आवंटन नहीं है, आपको यह पता लगाने की जरूरत है कि आपकी व्यक्तिगत जरूरतों के आधार पर सही हैं औरवित्तीय लक्ष्यों.
एक ठोस पोर्टफोलियो के बुनियादी निर्माण खंडों में से एक निवेश विविधीकरण है। सुनिश्चित करें कि एक के रूप मेंइन्वेस्टर आप सभी अंडे एक टोकरी में न रखें।
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AMFI Registration No. 112358 | CIN: U74999MH2016PTC282153
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सिल्वर ईटीएफ से निवेशकों को पोर्टफोलियो के विविधीकरण में मदद मिलेगी: विशेषज्ञ
सिल्वर एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के लिए नियम आने के साथ अब निवेशक चांदी में अधिक तरल तरीके से निवेश कर सकेंगे और इससे उन्हें पोर्टफोलियो के विविधीकरण में मदद मिलेगी।
सिल्वर एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के लिए नियम आने के साथ अब निवेशक चांदी में अधिक तरल तरीके से निवेश कर सकेंगे और इससे उन्हें पोर्टफोलियो के विविधीकरण में मदद मिलेगी। विशेषज्ञों ने यह राय जताई है। भारतीय प्रतिभूति एवं विनिमय बोर्ड (सेबी) ने कुछ दिन पहले ही चांदी ईटीएफ के लिए परिचालन मानदंड जारी किए हैं। इसके तहत ऐसी निवेश योजना को चांदी और चांदी से संबद्ध उत्पादों में कम से कम 95 प्रतिशत का निवेश करना होगा। ये मानदंड नौ दिसंबर, 2021 से प्रभावी होंगे।
वर्तमान में म्यूचुअल फंड इकाइयों को गोल्ड ईटीएफ पेश करने की ही अनुमति है। लेकिन नए प्रावधान आने के बाद सिल्वर ईटीएफ का रास्ता भी खुल गया है। नियो के रणनीति प्रमुख स्वप्निल भास्कर ने कहा, ‘‘अब लोग सिल्वर ईटीएफ में निवेश करके चांदी भी रख सकेंगे। चूंकि यह एक उच्च विनियमन वाला उत्पाद है, इसलिए निवेशक इसकी शुद्धता के बारे में निश्चित होंगे। खुले बाजार से चांदी लेने पर उन्हें ऐसी निश्चिंतता नहीं मिलती है।’’
महिलाओं के वित्तीय मंच एलएक्सएमई की संस्थापक प्रीति राठी गुप्ता ने कहा, ‘‘अब निवेशक चांदी में निवेश के पारंपरिक तरीकों की तुलना में अधिक तरल तरीके से निवेश कर सकेंगे।’’ उन्होंने कहा कि इससे पोर्टफोलियो के विविधीकरण में भी मदद मिलेगी क्योंकि सोने के बाद चांदी को भी बहुमूल्य धातु की श्रेणी में रखा जाता है।
निप्पन लाइफ इंडिया एसेट मैनेजमेंट लिमिटेड के ईटीएफ उप-प्रमुख हेमेन भाटिया ने कहा, ‘‘निवेशकों के लिए सोने के बाद अब पारदर्शी तरीके से एक जिंस के रूप में पोर्टफोलियो विविधीकरण क्या है? चांदी में निवेश करना बहुत सुविधाजनक हो जाएगा।’’ नियमों के तहत सिल्वर ईटीएफ योजना में चांदी की कीमत को लंदन बुलियन मार्केट एसोसिएशन या एलबीएमए के चांदी के दैनिक हाजिर मूल्य के आधार पर बेंचमार्क किया जाएगा। ऐसे ईटीएफ का शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) एएमसी की वेबसाइट पर डाला जाएगा। इस कदम से निवेशकों को कीमती धातु का अधिक वास्तविक मूल्य निर्धारण मिलेगा।
ये मानदंड गोल्ड ईटीएफ के लिए मौजूदा नियामकीय तंत्र के अनुरूप हैं, क्योंकि सेबी ने एलबीएमए के माध्यम से एएमसी के लिए खुद 99.9 प्रतिशत शुद्ध चांदी की छड़ें रखने की प्रथा को जारी रखा है। इससे खुदरा निवेशकों को शुद्धता, जोखिम, भंडारण और बीमा की चिंता किए बिना चांदी के ईटीएफ में निवेश करने की अनुमति मिलेगी।
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