कहां करें निवेश

Investment Tips: इस तरह करें इन्वेस्टमेंट, तो आपका पैसा हो जाएगा डबल, ऐसे समझे क्या है फंडा

आज कल लोगों को अपना पैसा सही जगह इन्वेस्टमेंट (Investment) करने पर ज्यादा ध्यान देना पड़ता है, क्योकि डिजिटल फ्रॉड (Digital Fraud) के मामले काफी बढ़ गए है.

By: ABP Live | Updated at : 11 Aug 2022 06:31 PM (IST)

Edited By: Sandeep

Investment Planner in India : आज कल लोगों को अपना पैसा सही जगह इन्वेस्टमेंट (Investment) करने पर ज्यादा ध्यान देना पड़ता है, क्योकि डिजिटल फ्रॉड (Digital Fraud) के मामले काफी बढ़ गए है. वही दूसरी ओर शेयर बाजार (Share Market) में भारी उतार-चढ़ाव का दौर चल रहा है. सभी निवेशकों की हिम्‍मत पैसा लगाने की नहीं होती है.

Investment Double
ऐसे में सुरक्षा की गारंटी के साथ अपने निवेश को दोगुना करने के लिए आपको लंबा इंतजार करना पड़ता है. ऐसे में आपके मन में यह सवाल उठता होगा कि आखिर कौन सा निवेश का विकल्‍प है जो सुरक्षा के साथ जल्‍दी पैसों को डबल बना दे.

NPS Tier-2
अगर सुरक्षित निवेश विकल्‍पों पर नजर डालें तो इसमें Fixed Deposit, PPF, Sukanya Samriddhi Yojana, Kisan Vikas Patra (KVP), National Savings Certificate (NSC) and National Pension Scheme (NPS) Tier-2 जैसे ऑप्‍शन आते हैं. इक्विटी म्‍यूचुअल फंड में जुलाई में सिर्फ 8,898 करोड़ का निवेश है, जो 9 महीने में सबसे कम है. ऐसे में सुरक्षित विकल्‍प का महत्‍व बढ़ जाता है, आप अपना पैसा कहां लगाएं, इसे एक्‍सपर्ट के नजरिये से देखें.

Mutual Fund
बैंकबाजार डॉट कॉम (bankbazaar.com) के सीईओ आदिल शेट्टी का कहना है कि ज्‍यादातर निवेश विकल्प पैसा डबल कर सकते हैं. पैसा डबल होने में समय कितना लगेगा. कुछ म्‍यूचुअल फंड (Mutual Fund) योजनाएं 4-5 साल में डबल करने की क्षमता रखती हैं. सरकारी निवेश विकल्पों में जोखिम नहीं है पर पैसा जल्दी डबल करना है तो जोखिम लेना होगा और बाजार से जुड़े विकल्पों में निवेश करना होगा.

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क्या है नियम
आपका पैसा कितने साल में दोगुना होगा. रूल ऑफ 72 Formula यह जानने का आसान तरीका है. इसके तहत आप अपने निवेश पर मिल रहे ब्याज दर से 72 में भाग देते हैं. आपने 4 फीसदी सालाना ब्याज दर पर किसी बैंक में फिक्स्ड डिपॉजिट (Fixed Deposit) कराई है तो इसके दोगुना होने में 18 साल लगेंगे. इसके लिए आपको 72 को 4 से भाग देना होगा, जिसका परिणाम 18 होगा. ऐसे निवेश करें, ये है निवेश का तरीका.

Bank and FD
रिजर्व बैंक के रेपो रेट बढ़ाने के बाद अधिकतर बैंक अपनी एफडी की ब्‍याज दरों में बढ़ोतरी कर रहे हैं. इस समय एफडी पर औसतन 6 फीसदी का ब्‍याज मिल रहा. ऐसे में यहां आपका पैसा डबल होने में करीब 12 साल लग जाएंगे.

PPF
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) भी निवेश का बेहतर तरीका है और इस पर अभी सालाना 7.1 फीसदी दर से ब्याज मिल रहा है. लिहाजा इसमें आपके पैसे दोगुना होने में 10.14 साल लगेंगे.

Sukanya Samriddhi Yojana: अगर आप अपनी बेटी के नाम पर सुकन्‍या खाता खुलवाते हैं तो 9.4 साल में आपका पैसा दोगुना हो जाएगा. अभी सुकन्‍या योजना में सालाना 7.6 फीसदी की दर से ब्‍याज मिल रहा है.

KVP- यानी किसान विकास पत्र भी निवेश के लिए बेहतर सरकारी योजना है. इस पर अभी सालाना 6.9 फीसदी की दर से गारंटीड ब्‍याज दर मिल रही है. ऐसे में यह विकल्‍प 10.43 साल में आपके पैसे को दोगुना कर देगा.

NPS- नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NPS) भी सरकार की ओर से चलाई जाने वाली लघु बचत योजना है और इस पर अभी सालाना 6.8 फीसदी की दर से ब्‍याज मिल रहा है. ऐसे में आपके पैसे 10.58 साल में दोगुना हो जाएंगे.

NPS Tier-2 : नेशनल पेंशन स्‍कीम का यह खाता हर किसी के नाम खोला जा सकता है. इसे निजी और सरकारी दोनों क्षेत्रों में काम करने वाले या प्रोफेशनल भी खोल सकते हैं. पिछले कुछ साल का रिकॉर्ड देखें तो 50 फीसदी से ज्‍यादा निवेश इक्विटी में करने वाले फंडों ने इस खाते को 10 से 12 फीसदी का रिटर्न दिया है. अगर हम 10 फीसदी सालाना का भी रिटर्न देखें तो आपके पैसे 7.2 साल में दोगुना हो जाएंगे.

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Published at : 11 Aug 2022 06:31 PM (IST) Tags: Share Market Investment Mutual fund fixed deposit Investment Planner in India bankbazaar हिंदी समाचार, ब्रेकिंग न्यूज़ हिंदी में सबसे पहले पढ़ें abp News पर। सबसे विश्वसनीय हिंदी न्यूज़ वेबसाइट एबीपी न्यूज़ पर पढ़ें बॉलीवुड, खेल जगत, कोरोना Vaccine से जुड़ी ख़बरें। For more related stories, follow: Business News in Hindi

Investment Options: पैसा ही बनाकर देगा आपको जबरदस्त पैसा! बस जानिए कहां निवेश होगा ज्यादा फायदेमंद?

Investment Options: निवेश न हो तो बचत किस काम की. पैसा का ज्यादा फायदा लेने के लिए निवेश जरूरी है. इसलिए कहा जाता है- पैसा ही पैसा कमाकर देता है.

Investment Options: निवेश (Investment) और बचत (Savings) एक दूसरे पर्याय माने जाते हैं. हालांकि, होते बिल्कुल अलग है. बचत की आदत अच्छी होती है. लेकिन, निवेश न हो तो बचत किस काम की. पैसा का ज्यादा फायदा लेने के लिए निवेश जरूरी है. इसलिए कहा जाता है- पैसा ही पैसा कमाकर देता है. ये सिर्फ आपकी जरूरत पड़ने पर मदद नहीं करता. बल्कि आपके भविष्य की पूरी प्लानिंग (Future planning) तय करता है. ये तब संभव है जब आपको अपने गोल्स पता हों और निवेश की शुरुआत (How to start Investment) करने में देरी न करें. ये समझना जरूरी है कि आपकी बचत से ही निवेश का रास्ता खुलेगा.

कहां निवेश करें?

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर कीर्तन शाह के मुताबिक, अक्सर पैसा पास होता है. लेकिन, ये नहीं पता होता कि निवेश की शुरुआत या कौन इंस्ट्रूमेंट में निवेश करें. लेकिन इसका जवाब आपकी प्लानिंग में ही छुपा है. घर या गाड़ी खरीदने जैसे लक्ष्य हों या शादी और बच्चों की पढ़ाई, सबसे पहले आपको अपने गोल्स के लिए रकम तय करनी होगी. इसके बाद तय करना होगा कि आपको कितना टाइम में ये लक्ष्य पूरे करने हैं.

• अगर लंबे वक्त के लिए निवेश करना चाहते हैं तो इक्विटी आधारित इन्वेस्टमेंट अच्छा ऑप्शन हो सकता है.
• छोटी अवधि वाले लक्ष्यों के लिए डेट (Debt Funds) या लिक्विड फंड (Liquid Funds) बेहतर हैं.
• निवेश करने से पहले बचत जरूरी है, लेकिन इससे पहले किसी आपात स्थिति के लिए हमेशा इमरजेंसी फंड (Emergency Fund) होना जरूरी है.

एक्सपर्ट की बात जरूर सुनें

एक्सपर्ट सलाह देते हैं (Investment option) कम से कम 6 महीने के खर्च के बराबर की रकम को बैक-अप फंड (Bank-up fund) के तौर पर जमा करना चाहिए. एक्सपर्ट का मानना है कि बचत और निवेश (Investment Portfolio) एक ही सिक्के के दो पहलू हैं- एक दूसरे से अलग लेकिन एक दूसरे के बिना अधूरे हैं.

Goal based Investing है जरूरी

बचत और निवेश कितनी होनी चाहिए? ये इससे तय होगा कि आपको लक्ष्यों को हासिल करने के लिए कितना रकम चाहिए (Goal based Investing).रकम में महंगाई को भी जरूर जोड़कर चलें. आप जो भी रकम जमा करना चाहते हैं उसमें महंगाई के असर का ख्याल रखना जरूरी है.

क्या है रियल रिटर्न?

रिटर्न का आकलन करते वक्त टैक्स (Tax) और महंगाई (Inflation) को भी जोड़ना चाहिए. रियल रिटर्न वो कमाई है जो टैक्स देनदारी और महंगाई दर घटाने के बाद आपके हाथ में आएगी.

कहां करें निवेश नहीं पूछना होगा अब किसी से, यहां मिलेगा जवाब

Where To Invest Money: अगर आप भी निवेश की प्लानिंग कर रहे हैं लेकिन ये नहीं तय कर पा रहे हैं कि पैसा कहां इन्वेस्ट करना चाहिए तो ये खबर पढ़नी होगी. इस रिपोर्ट में आपको इन्वेस्टमेंट के कुछ बेहतरीन विकल्प बताने जा रहे हैं. निवेश के लिए सरकारी योजनाओं को एक अच्छा विकल्प माना जाता है. क्यों कि सरकारी योजनाओं में रिटर्न की गारंटी होती है साथ ही रिस्क ना के बराबर होता है. वहीं कहां करें निवेश सरकारी योजनाओं में निवेश, टैक्स में छूट पाने का भी अच्छा विकल्प बन जाता है. लेकिन सरकारी योजनाओं के अलावा और कहां पैसा इन्वेस्ट किया जा सकता है हम इस रिपोर्ट में आपको बताने जा रहे हैं.

गोल्ड पर लगाइए पैसा

अक्षय तृतीया के अवसर पर गोल्ड की डिमांड बढ़ जाती है वहीं इससे अच्छा कैपिटल गेन होता है. सोवरेन गोल्ड बॉन्ड्स से 999 शुद्धता वाले गोल्ड को खरीद सकते हैं. डिजिटल रूप से गोल्ड की खरीददारी पर टैक्स नहीं देना कहां करें निवेश होता. इस पर 2.5 प्रतिशत पक्का ब्याज भी मिलता है. आरबीआई गोल्ड बॉन्ड को किस्तों में जारी करती है.

रीयल एस्टेट इंवेस्टमेंट ट्रस्ट (REIT) अच्छा विकल्प
5 से 10 लाख रुपये को रीयल एस्टेट इंवेस्टमेंट ट्रस्ट (REIT) में इनवेस्ट कर सकते हैं. इसमें डिविडेंड और बढ़ी हुई कीमत के रूप में मुनाफा मिलता है. इसमें कमर्शियल संपत्तियां खरीदने वाली कंपनियां अंडरलाइंग प्रोजेक्ट्स की कीमतों में इजाफा कर और किराए के जरिए पैसा कमाती हैं. एक यूनिट होल्डर के तहत आपको भी कहां करें निवेश कहां करें निवेश इसका शेयर मिलेगा.

Money Guru: यंग जेनरेशन का इन्वेस्टमेंट प्लान, मिलेनियल कहां करें निवेश?, जानिए नई पीढ़ी का निवेश मंत्र

Money Guru: जानकार मानते हैं कि निवेश जितना पहले शुरू कर दें, उतना अच्छा. मिलेनियल मतलब भारत की युवा पीढ़ी आखिर कहां निवेश करे?

Money Guru: नई पीढ़ी के लिए भी सेविंग एक जरूरी फैसला है. जानकार मानते हैं कि निवेश जितना पहले शुरू कर दें, उतना अच्छा. मिलेनियल मतलब भारत की युवा पीढ़ी आखिर कहां निवेश (where to invest young investors) करे? यह अगर अभी समझ लिया जाए तो भविष्य में आर्थिक तौर पर आज की नई पीढ़ी कल मजबूत रहेगी. इन सभी बातों पर रूंगटा सेक्योरिटीज के CFP और मनीफ्रंट के CEO मोहित गांग से यहां समझने की कोशिश करते हैं.

कौन हैं मिलेनियल?
मिलेनियल मतलब भारत की युवा पीढ़ी
1981 से 1996 के बीच पैदा हुए लोग
21वीं सदी की शुरूआत में जो वयस्क हुए हैं
मिलेनियल का अपना अलग माइंडसेट
मिलेनियल को जेनेरेशन Y भी कहा जाता है

किन लक्ष्यों के लिए प्लानिंग हो?
-इमरजेंसी फंड
-पर्याप्त इंश्योरेंस
-सही एसेट एलोकेशन
-रिटायरमेंट
-डेट फ्री लाइफ
-मल्टिपल इनकम
-कैश प्लो प्लानिंग
-अनरेगुलेटेड निवेश से बचें

मिलेनियल के लिए मनी मंत्र
पहली सैलेरी से निवेश करें
निवेश और इंश्योरेंस को अलग रखें
स्टॉक में जानकारी के साथ निवेश करें
टैक्स प्लानिंग के लिए निवेश करें
आर्थिक तौर पर आत्मनिर्भर बनें

इमरजेंसी फंड
आय का स्रोत बंद होने पर फंड आएगा काम
6 महीने की जरूरत के हिसाब से निवेश करें
इमरजेंसी फंड लंबे अवधि के लिए भी कारगर
इमरजेंसी म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं

डेट फ्री लाइफ
युवा आज में जीना पसंद करते हैं
छोटी-बड़ी जरूरत के लिए लोन लेते हैं
क्रेडित कार्ड से जरूरतें पूरी करते हैं
जरूरत से ज्यागा खर्च कर्ज में डुबा सकता है
क्रेडिट कार्ड बिल समय पर भरें
लोन की किश्त समय पर दें
क्रेडिट कार्ड का बेतहाशा इस्तेमाल न करें
जरूरत पड़ने पर ही लोन लें

मल्टीपल इनकम
कई यंग प्रोफेशनल (where to invest young investors) नौकरी के साथ एक्स्ट्रा प्रोफेशन चुनते हैं
नौकरी से आय के अलावा एक्स्ट्रा कमाई करते हैं
प्रोफेशन और पैशन को साथ में लेकर चलते हैं
अतिरिक्त आय से फाइनेंशियल लक्ष्य हासिल कर सकते हैं
रिटायरमेंट के लिए या लोन चुकाने के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं

कैश प्लो प्लानिंग
बचत और खर्च का बजट बनाना जरूरी
आमदनी अठन्नी, खर्चा रुपय्या न हो जाए
कैश फ्लो बजट से संतुलन बनाने में आसानी
व्यापार में आमदनी और खर्च का खारा तैयार करें

रिटायरमेंट प्लानिंग
कामकाजी सालों में आपकी आय काम आती है
रिटायरमेंट के बाद सेविंग और निवेश काम आता है
सेविंग अकाउंट में पैसा महंगाई को मात देने में काफी नहीं
अपनी आय का कुछ हिस्सा रिटायरमेंट के लिए रखें
रकम को सही जगह निवेश करके प्लानिंग कर सकते हैं
रिटायरमेंट प्लानिंग कामकाजी सालों का शुरूआत में करें

इंश्योरेंस प्लानिंग
लाइफ इंश्योरेंस में टर्म प्लान (term plan) खरीदें
मेडिक्लेम पॉलिसी,डिसेबिलिटी कवर लें
इंश्योरेंस को समय के अनुसार बढ़ाते रहें
बीमा उम्र,शहर,प्रोफेशन के हिसाब से खरीदें

हर्षवर्धन की राय
इमरजेंसी फंड
Tata Ultra Short Term Fund
UTI Ultra Short Term Fund

हर्षवर्धन की राय
लार्ज कैप फंड
ABSL Nifty50 Equal Wt. Index Fund
Mirae Asset Large Cap Fund

हर्षवर्धन की राय
मिड कैप फंड
Nippon India Nifty Midcap150 Index
Axis Mid cap Fund

हर्षवर्धन की राय
फ्लेक्सी कैप फंड
P Parikh Flexi cap Fund
Kotak Nasdaq 100 FoF

हर्षवर्धन की राय
BAF
ICICI Pru BAF
HDFC BAF

मोहित की राय
ELSS
Axis Long Term Eq. Fund Growth
Mirae Asset Tax Saver
DSP Tax Saver Fund

मोहित की राय
BAF
ICICI BAF
Kotak BAF
Tata BAF

मोहित की राय
इंडेक्स फंड
Nifty50 Index Fund
IDFC Nifty50 Fund
ICICI Pru. Nifty50 Index Fund

मोहित की राय
मल्टी कैप
ABSL Multi cap Fund
ICICI Pru. Multi cap Fund.

हर महीने 1 लाख रुपये पेंशन के लिए कहां और कैसे करें निवेश, जानिए पूरा हिसाब

30 साल बाद 1 लाख रुपये पेंशन के लिए म्यूचुअल फंड के एसआईपी में निवेश करना होगा. हर महीने 2200 रुपये के साथ एसआईपी शुरू की जा सकती है. बाद में इनकम बढ़ने के साथ एसआईपी की राशि हर साल बढ़ानी होगी.

रोहित की उम्र 30 साल है और वे अभी से रिटायरमेंट फंड या पेंशन की तैयारी में लगे हैं. रोहित का विचार है कि जब वे 60 साल की उम्र में रिटायर हों, तो उनके खाते में 1 लाख रुपये की पेंशन आती रहे. रोहित इस उधेड़बुन में हैं कहां और कैसे निवेश किया जाए कि 1 लाख पेंशन का सपना पूरा हो. इसके लिए वे टैक्स एक्सपर्ट से मिलते हैं और अपनी बात रखते हैं. टैक्स एक्सपर्ट सलाह देते हैं कि म्यूचुअल फंड में निवेश कर पेंशन की यह राशि पाई जा सकती है. लेकिन केवल म्यूचुअल फंड काफी नहीं होगा. रोहित को म्यूचुअल फंड का सिस्टमेटिक इनवेस्टमेंट प्लान यानी कि एसआईपी भी लेना होना. हर महीने एसआईपी के माध्यम से निवेश किया जाए तो 1 लाख रुपये की पेंशन कोई बड़ी बात नहीं.

सामान्य तौर पर देखा जाता है कि कोई व्यक्ति जितने साल तक कमाई करता है, उतने ही साल तक रिटायरमेंट के बाद पेंशन लेना भी चाहता है. इस तरह रोहित अभी 30 साल के हैं और अगले 30 साल तक काम करते हुए 60 साल में रिटायर होंगे. फिर अगले 30 साल तक यानी 90 साल की उम्र तक उन्हें हर महीने 1 लाख रुपये की पेंशन चाहिए होगी. रोहित के पास सेविंग के लिए 30 साल ही बचे हैं और इस दौरान वे इतना पैसा इकट्ठा नहीं कर सकते कि बाद में 1 लाख रुपये की पेंशन मिले. इसलिए उन्हें म्यूचुअल फंड एसआईपी के जरिये ही आगे बढ़ने की सलाह दी जाती है. एसआईपी की मदद से ही महंगाई को मात देते हुए रिटर्न पाया जा सकता है.

याद रखें 15-15-15 का नियम

इस बेहतर रिटर्न के लिए रोहित को म्यूचुअल फंड का 15-15-15 वाला नियम याद रखना चाहिए. इसमें 15 साल के निवेश पर 15 परसेंट रिटर्न का नियम होता है. रोहित 30 साल तक निवेश करने के लिए तैयार हैं, इसलिए उन्हें म्यूचुअल फंड के एसआईपी पर कम से कम 15 फीसद रिटर्न पाने में कोई कठिनाई नहीं आएगी. इसके लिए रोहित को अपनी इनमक वृद्धि के साथ एसआईपी में निवेश भी बढ़ाते रहना होगा. अगर एसआईपी में निवेश लगातार बढ़ाया जाए तो कम समय में भी बड़ा लक्ष्य हासिल करना आसान हो जाता है. अगर रोहित 30 साल में 2.76 करोड़ रुपये पाना चाहते हैं तो उन्हें हर साल एसआईपी में 10 परसेंट की बढ़ोतरी जरूर करनी चाहिए.

30 साल में जुट जाएगा 2.79 करोड़

30 साल का निवेश, 15 परसेंट का रिटर्न और हर साल एसआईपी में 10 परसेंट की वृद्धि के हिसाब से देखें तो रोहित अगर 2200 रुपये के साथ एसआईपी शुरू करते हैं, तो आसानी से 1 लाख की पेंशन प्राप्त कर लेंगे. इस निवेश के साथ रोहित 30 साल में 2.79 करोड़ रुपये जमा कर लेंगे. इसमें से 43,42,642 रुपये रोहित का निवेश है जो कि 30 साल में जमा हुआ है. इसके अलावा 2,35,94,709 रुपये रिटर्न के रूप में मिलेगा. अब रिटर्न की इस राशि को सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान यानी कि एसडब्ल्यूपी में जमा करना होगा. 2.79 करोड़ रुपये को एसडब्ल्यूपी में निवेश कर दें तो हर महीने रोहित को आसानी से 1 लाख रुपये पेंशन के रूप में मिलते रहेंगे.

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इसके लिए एसबीआई कंजर्वेटिव हाइब्रिड प्लान, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी डेट फंड और कोटक डेट हाइब्रिड फंड में एसडब्ल्यूपी प्लान के जरिये निवेश किया जा सकता है.