हाइब्रिड फंड क्या हैं
कृपया अपनी पसंदीदा म्युचुअल फंड स्कीम में निवेश करने के लिए संबंधित योजना के नाम पर क्लिक करें।
| योजना का नाम |
|---|
| यूनियन हाइब्रिड इक्विटी फंड |
| केंद्रीय मध्यम अवधि निधि |
| यूनियन मिड कैप फंड |
| यूनियन लार्ज एवं मिड कैप फ़ंड |
| यूनियन मल्टी कैप फ़ंड |
| यूनियन स्मोल कैप फ़ंड |
| यूनियन डाइनैमिक बॉन्ड फ़ंड |
| यूनियन लिक्विड फ़ंड |
| यूनियन लॉग टर्म इक्विटी फ़ंड (ईएलएसएस) |
| यूनियन वैल्यू डिस्कवरी फ़ंड |
| यूनियन बैलेन्स्ड एडवांटेज फ़ंड |
| यूनियन लार्जकैप फ़ंड |
| यूनियन इक्विटी सेविंग्स फ़ंड |
| यूनियन कॉर्पोरेट बॉन्ड फ़ंड |
| यूनियन आर्बिट्रोज फ़ंड |
| यूनियन ओवरनाइट फ़ंड |
| यूनियन फोकस्ड फ़ंड |
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Hybrid Fund क्या होता है? कितने प्रकार के Hybrid Fund होते है?
Mutual Fund के बारे मे काफी लोग जाते है लेकिन Mutual Fund मे भी काफी तरीके के फ़ंड आते है जैसे की Equity fund, Debt fund और Hybrid fund। और उसमे अलग अलग प्रकार के जोखम होते है। काफी लोग Share market का Risk नही लेना चाहते है इसलिए वो Mutual fund मे निवेश करते और काफी लोग इस वजह से भी करते है क्यूकी उन्हे मार्केट की सही जानकारी नही है।
लेकिन क्या आपको पता है की mutual fund मे भी अलग अलग return और risk वाले fund आते है जैसे की ज्यादा return और ज्यादा रिस्क के लिए Equity Fund, FD से अच्छा रिटर्न और Low रिस्क के लिए Debt हाइब्रिड फंड क्या हैं fund और संतुलित रिस्क और संतुलित रिटर्न के लिए Hybrid Fund।
तो आज हम Hybrid Fund के बारे मे बताने वाले है जिससे आपको कम रिस्क मे ज्यादा return मिलता है। तो आज मे आपको Hybrid Fund के बारे मे बताने वाली हु जिसमे Hybrid Fund क्या होता है Hybrid Fund के प्रकार कोनसे है? भारत के Top Hybrid Fund कोनसे है।
Hybrid Fund क्या है? (What is Hybrid Fund?)
Hybrid Fund यानि की ऐसे फ़ंड जिसमे Equity और Debt fund का मिश्रण होता है। जोकि अलग अलग Asset मे निवेश करते है जिसमे कुछ High Risk और low risk वाले investment मे निवेश करते है। हर एक फ़ंड का अपना अपना Ratio होता है!
Hybrid Fund मे सब Debt,Gold और Equity मे निवेश किया जाता है इसलिए मार्केट की Volatility का ज्यादा असर रिटर्न पे नही पड़ता है यानि की मार्केट up होगा तो इक्विटि ज्यादा रिटर्न देगा और debt Instrument कम तो Average return से संतुलित हो जाता है।
Hybrid Fund जो लोग ज्यादा रिस्क नही लेना चाहते है उनके लिए उपयोगी है जैसे की ज्यादा उम्र वाले व्यक्ति जो ज्यादा रिस्क नही ले सकते है वो Hybrid या debt fund मे निवेश कर सकते है।
Hybrid का मतलब ही होता है संतुलित रिस्क और रिटर्न दोनों का सही मिश्रण होता है। अलग अलग कंपनी अलग अलग फ़ंड निकालती है। नीचे कुछ hybrid Fund के प्रकार है जिससे आपको सही फ़ंड मे निवेश करने मे मदद करेगा।
Hybrid Fund के प्रकार कोनसे है?( Types Of Hybrid Fund)
Aggressive Hybrid Funds:-
Aggressive Hybrid Fund मे Equity मे 60 से 80 प्रतिशत और 20-30 प्रतिशत Debt fund मे निवेश किया जाता है इसमे Return ज्यादा मिलता है क्यूकी Equity मे ज्यादा निवेश किया जाता है।
Conservative Hybrid Funds
Conservative Hybrid Funds मे 10-25% Equity मे निवेश किया जाता है और बाकी का सारा Debt fund मे निवेश किया जाता है तो इसमे भी Return average मिलेगा और रिस्क कम होगा।
Dynamic Hybrid Fund:-
Dynamic Fund मे 100% Equity या Debt मे निवेश किया जाता है। और ये चीज़ fund चलाने वाले के हाथ मे है। की वो कहा निवेश करते है। Equity या Debt मे वो आप फ़ंड की डीटेल मे देख सकते है।
Multi Asset Allocation Fund:-
65% Equity मे, 20-30% Debt और 10-15% Gold मे निवेश जाएगा जो एक सही return और Risk को संतुलित करता है। जिसमे आपको अलग अलग Asset मे निवेश किया जाता है।
Arbitrage Fund:-
Arbitrage Fund मे 65% Equity मे निवेश किया जाता हौ और बाकी का Debt मे निवेश किया जाता है। Law risk और अच्छा Return मिलता है जिससे मार्केट उप होगा तो काफी अच्छा रिटर्न मिलता है।
Equity Saving Fund:-
Equity Saving Fund मे 65% Equity और 10% Debt मे और बाकी का Derivatives मे निवेश किया जाता है। और ईएसए भी हो सकता है की 100% Equity मे भी हो सकता है।
Hybrid Fund मे कितना रिटर्न मिलता है?
अगर आप हाइब्रिड फंड क्या हैं 5-7 साल तक Hybrid Fund मे निवेश करते है तो 20-30% का रिटर्न मिलने की संभावना है। Hybrid मे अलग अलग रिस्क और रिटर्न वाले मे हाइब्रिड फंड क्या हैं निवेश किया जाता है की मार्केट के उतार चढ़ाव मे भी अच्छा रिटर्न देता है।
Top Hybrid fund in India:-
| Fund Name | 3-year Return (%)* |
| Quant Absolute Fund Direct-Growth | 30.88% |
| Kotak Multi Asset Allocator FoF – Dynamic Direct-Growth | 20.92% |
| ICICI Prudential Thematic Advantage Fund (FOF)Direct- Growth | 25.26% |
| ICICI Prudential Equity & Debt Fund Direct-Growth | 21.04% |
ये कुछ फ़ंड है जो अच्छा रिटर्न दे रहे है तो आप इसमे निवेश के लिए देख सकते है। FD मे 6-7% रिटर्न मिलता है लेकिन इसमे average 15% से ज्यादा का रिटर्न मिलने की संभावना है और रिस्क तो कम है ही और FD से दुगना रिटर्न मिलता है।
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हाइब्रिड म्यूचुअल फंड बन रहा है निवेशकों की पसंद
म्यूचुअल फंडों ( mutual funds ) की हाइब्रिड श्रेणी ( hybrid category ) खुदरा निवेशकों ( retail investors ) के लिए लोकप्रिय रही है। यह देखते हुए कि हाइब्रिड फंड्स में इक्विटी ( equity ) और डेट एक्सपोजर का कॉम्बिनेशन होता है और इससे दोनों असेट क्लासेज का बेस्ट उपलब्ध होता है।
नई दिल्ली। म्यूचुअल फंडों की हाइब्रिड श्रेणी खुदरा निवेशकों के लिए लोकप्रिय रही है। यह देखते हुए कि हाइब्रिड फंड्स में इक्विटी और डेट एक्सपोजर का कॉम्बिनेशन होता है और इससे दोनों असेट क्लासेज का बेस्ट उपलब्ध होता है।
इस समय 6 प्रकार की हाइब्रिड योजनाएं हैं। इनमें से तीन एग्रेसिव हाइब्रिड फंड, डायनेमिक एसेट एलोकेशन या बैलेंस्ड एडवांटेज और मल्टी एसेट एलोकेशन ने पिछले कुछ वर्षों में निवेशकों की पसंद बनी हुई है। एग्रेसिव हाइब्रिड फंड कैटेगरी में इक्विटी एक्सपोजर टोटल असेट्स और डेट असेट्स के 65 प्रतिशत और 80 प्रतिशत के बीच हो सकता है।
दस साल के आधार पर एसआईपी या एकमुश्त निवेश पर रिटर्न देखें तो आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी एंड डेट ने सबसे ज्यादा रिटर्न दिया है। इसका एयूएम 20,891.03 करोड़ रुपए है। इस फंड ने एसआईपी के मामले में 9.5 प्रतिशत और एकमुश्त निवेश के मामले में 11.4 प्रतिशत की राशि का सीएजीआर रिटर्न दिया है। एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड फंड ने 10.2 प्रतिशत और 10.4 प्रतिशत का रिटर्न दिया है। इसका एयूएम 31,504 करोड़ रुपए रहा है। बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड का एयूएम 27,511 करोड़ रुपए रहा है। एकमुश्त निवेश पर इसने 9.2 प्रतिशत का रिटर्न दिया है, जबकि एसआईपी में 9.2 प्रतिशत का रिटर्न दिया है। सीएजीआर की दर से यह रिटर्न 10.6 प्रतिशत रहा है।
मल्टी एसेट एलोकेशन में आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टी असेट फंड का एयूएम 11,183 करोड़ रुपए है। यह इस कैटेगरी में सबसे बड़ा फंड है। पिछले दस सालों में इस फंड ने 8.9 प्रतिशत सीएजीआर की दर से रिटर्न दिया है। एकमुश्त निवेशकों के लिए रिटर्न इसी अवधि में 9.8 प्रतिशत रहा है। एसबीआई मल्टी एसेट अलोकेशन फंड ने एसआईपी में 8.2 और एकमुश्त राशि में 6 प्रतिशत का रिटर्न दिया है। एचडीएफसी मल्टी एसेट फंड के एसआईपी ने 8.7 प्रतिशत और एकमुश्त निवेश ने 7.2 प्रतिशत का रिटर्न दिया है।
नॉलेज: 4 तरह के होते हैं म्यूचुअल फंड, 500 रुपए से कर सकते हैं निवेश की शुरुआत
अच्छे रिटर्न के लिए म्युचुअल फंड में निवेश करना सही विकल्प हो सकता है। लेकिन अभी भी काफी हाइब्रिड फंड क्या हैं लोगों को यह नहीं पता है कि म्युचुअल फंड स्कीम क्या हैं? और इनमें निवेश कैसे किया जाता है? म्यूचुअल फंड कंपनियां निवेशकों से पैसे जुटाती हैं। इस पैसे को वे शेयरों में निवेश करती हैं। इसके बदले म्युचुअल फंड निवेशकों से चार्ज भी लेती हैं। जो लोग शेयर बाजार में निवेश के बारे में बहुत नहीं जानते, उनके लिए म्यूचुअल फंड निवेश का अच्छा विकल्प है। हम आपको म्यूचुअल फंड के बारे में बता रहे हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड
ये स्कीम निवेशकों की रकम को सीधे शेयरों में निवेश करती है। छोटी अवधि में ये स्कीम जोखिम भरी हो सकती हैं, लेकिन लंबी अवधि में इसे आपको बेहतरीन रिटर्न देने वाला माना जाता है। इस तरह की स्कीम में निवेश से आपका रिटर्न इस बात पर निर्भर करता है कि शेयर का प्रदर्शन कैसा है। जिन निवेशकों का वित्तीय लक्ष्य 10 साल बाद पूरा होना है, वे इस तरह की म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश कर सकते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड
ये म्यूचुअल फंड स्कीम डेट सिक्योरिटीज में निवेश करती हैं. छोटी अवधि के वित्तीय लक्ष्य पूरे करने के लिए निवेशक इनमें निवेश कर सकते हैं। 5 साल से कम अवधि के लिए इनमें निवेश करना ठीक है। ये म्यूचुअल फंड स्कीम शेयरों की तुलना में कम जोखिम वाली होती हैं और बैंक के फिक्स्ड डिपाजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न देती हैं।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड स्कीम
ये म्यूचुअल फंड स्कीम इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करती हैं। इन स्कीम को चुनते वक्त भी निवेशकों को अपने जोखिम उठाने की क्षमता का ध्यान रखना जरूरी है। हाइब्रिड म्यूचुअल फंड स्कीम को छह कैटेगरी में बांटा गया है।
सॉल्यूशन ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड स्कीम
सॉल्यूशन ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड स्कीम किसी खास लक्ष्य या समाधान के हिसाब से बनी होती हैं। इनमें रिटायरमेंट स्कीम या बच्चे हाइब्रिड फंड क्या हैं हाइब्रिड फंड क्या हैं की शिक्षा जैसे लक्ष्य हो सकते हैं। इन स्कीम में आपको कम से कम 5 साल के लिए निवेश करना जरूरी होता है। इसमें निवेश करके आप अच्छा रिटर्न पा सकते हैं।
म्युचुअल फंड में तीन तरह से निवेश किया जा सकता है। इसमें पूरी तरह से ऑनलाइन से लेकर फार्म भरकर निवेश किया जा सकता है। म्युचुअल फंड में लगाया गया पैसा शेयर बाजार में लगाया जाता है। इसलिए कई लोगों को लगता है कि इसके लिए डीमैट अकाउंट जरूरी है, हालांकि ऐसा नहीं है। म्युचुअल फंड में निवेश बिना DEMAT अकाउंट के भी निवेश किया जा सकता है।
पहला तरीका
यह तरीका काफी आम है। इसमें किसी एजेंट के माध्यम से निवेश करना होता है। अगर एजेंट को खोजने में दिक्कत हो तो जिस कंपनी में निवेश करना चाहते हैं उस कंपनी की वेबसाइट से टोल फ्री नम्बर लेकर बात कर सकते हैं। कंपनी आपके इलाके में जो एजेंट हैं उससे संपर्क करा देगी। फिर इस एजेंट की मदद से आप निवेश कर सकते हैं।
दूसरा तरीका
ब्रोकर या किसी म्युचुअल फंड बेचने वाली वेबसाइट के माध्यम से भी निवेश किया जा सकता है। कई लोग शेयर बाजार में निवेश करते हैं वह अपने ब्रोकर अकाउंट के माध्यम से भी म्युचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। इसके अलावा देश में एक दर्जन से ज्यादा वेबसाइट हैं जो म्युचुअल फंड बेचती हैं। लोग इन वेबसाइट पर अपना रजिस्ट्रेशन कराने के बाद म्युचुअल फंड खरीद सकते हैं। अगर जरूरत हो तो यह वेबसाइट अपने एजेंट भी निवेशक के पास मदद के लिए भेजती है।
तीसरा तरीका
डायरेक्ट प्लान में निवेश। सेबी के आदेश के बाद सभी म्युचुअल फंड कंपनियां अपनी सभी स्कीम्स में डायरेक्ट प्लान का ऑप्शन देती हैं। इनमें निवेश पूरी तरह से ऑनलाइन होता है। आप म्युचुअल फंड कंपनी की वेबसाइट पर जाकर सीधे स्कीम चुनते हैं और कुछ स्टेप में निवेश की प्रक्रिया पूरी करते हैं। यहां पर पेमेंट भी ऑनलाइन करना होता है।
चौथा तरीका
अब पेटीएम मनी ऐप (PayTm Money App) की मदद से आप किसी भी म्युचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। पेटीएम मनी ऐप की मदद से आप निवेश हाइब्रिड फंड क्या हैं करने के साथ-साथ अपने पोर्टफलियो को भी आसानी से चेक कर सकते हैं। इसके लिए आपको अलग से कोई कमीशन या फीस नहीं देनी होगी।
शेयर बाजार से जुड़े रिस्क
म्युचुअल फंड अपनी इक्विटी स्कीम में जुटाए पैसों का निवेश शेयर बाजार में करते हैं। स्टॉक मार्केट के बारे में कुछ भी भविष्यवाणी करना हाइब्रिड फंड क्या हैं कठिन होता है। इसी कारण इक्विटी म्युचुअल फंड में निवेश रिस्की माना जाता है। हालांकि जानकारों का कहना है कि थोड़ा-थोड़ा पैसा लम्बे समय तक लगाया जाए तो अच्छा रिटर्न पाया जा सकता है।
सवाल: क्या आप किसी म्यूचुअल फंड में अपना सारा पैसा खो सकते हैं?
जवाब: बाज़ार से जुड़े होने के कारण, म्यूचुअल फंड में जोखिम बना रहता है, इसलिए निवेश की गई मूल राशि का नुकसान हो सकता है। हालांकि, म्यूचुअल फण्ड के प्रदर्शन को देखते हुए कहा जा सकता है कि आपके सभी पैसे खोने की संभावना कम है।
सवाल: किसी म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने के लिए आपको हाइब्रिड फंड क्या हैं कितना धन चाहिए?
जवाब: आपके द्वारा निवेश किए जाने वाले फंड के आधार पर न्यूनतम निवेश राशि भिन्न हो सकती है। हालाँकि, आप न्यूनतम 500 रु. निवेश कर सकते हैं।
सवाल: क्या मैं म्यूचुअल फंड कभी भी बेच सकता हूं?
जवाब: अधिकांश म्यूचुअल फंड ओपन एंडेड होते हैं, मतलब आप उन्हें कभी भी बेच सकते हैं। आमतौर पर क्लोज एंड स्कीम की 3-4 वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है। एक दूसरे तरीके की स्कीम है जिसमें, म्यूचुअल फन कुछ समय के लिए लॉक-इन हो जाते हैं, लेकिन इसके बाद ओपन एंडेड हो जाते हैं। उदाहरण के लिए, टैक्स सेविंग या ELSS की लॉक-इन अवधि 3 साल है। इस अवधि के बाद, आप ये फंड किसी भी समय बेच सकते हैं।
सवाल: क्या म्यूचुअल फंड में निवेश करना टैक्स-फ्री है?
जवाब: नहीं, म्यूचुअल फंड शोर्ट टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) और लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) नियम के अधीन हैं। अलग-अलग म्यूचुअल फंड जैसें, इक्विटी और डेट पर कई तरह का टैक्स लगता है। म्यूचुअल फंड लाभांश के मामले में डिविडेंड डिस्ट्रीब्यूशन टैक्स (DDT) लागू हो जाता है और फंड के अनुसार हाइब्रिड फंड क्या हैं स्रोत पर टैक्स कटौती की जाती है।
Mutual Fund: इन 10 म्यूचुअल फंड्स में निवेश कर पाएं तगड़ा रिटर्न, देखें पूरी लिस्ट
Top 10 Mutual Funds To Invest: आप निवेश के लिए सही फंड को चुने. आप किसी ऐसे फंड का चुनाव करें जो बढ़ती महंगाई के दौर में आपको शानदार रिटर्न दे.
Mutual Funds आपको आर्थिक चुनौतियों से निपटने में मदद करेगा.
BEST Mutual Funds: आजकल महंगाई के इस दौर में निवेश करना काफी जरूरी है. यह ऐसा विकल्प है जो भविष्य में आनेवाली आर्थिक चुनौतियों से निपटने में आपकी मदद करेगा. इसके लिए जरूरी है कि आप निवेश के लिए सही फंड को चुने. आप किसी ऐसे फंड का चुनाव करें जो बढ़ती महंगाई के दौर में आपको शानदार रिटर्न दे. इसके लिए म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में निवेश करना आपके लिए बेहतर साबित हो सकता है.
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यहां हम आपको कुछ ऐसे म्यूचुअल फंड के बारे में बताने जा रहे हैं, जो बाजार की मांग के अनुसार आपको मुनाफा दिलाएगा. इतना ही नहीं, इन म्यूचुअल फंड में निवेश (Mutual funds investment) करना रेग्युलर इंवेस्टर्स के लिए काफी मददगार होगा.
देखें टॉप-10 म्यूचुअल फंड्स की लिस्ट में कौन-कौन हैं शामिल:
- मिरे एसेट लार्ज कैप फंड (Mirae Asset Large Cap Fund)
- मिरे एसेट हाइब्रिड इक्विटी फंड (Mirae Asset Hybrid Equity Fund)
- एक्सिस ब्लूचिप फंड (Axis Bluechip Fund)
- एक्सिस मिडकैप फंड (Axis Midcap Fund)
- एक्सिस स्मॉल कैप फंड (Axis Small Cap Fund)
- पराग पारीख लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड ( Parag Parikh Long Term Equity Fund)
- यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड (UTI Flexi Cap Fund)
- कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड (Kotak Emerging Equity Fund)
- एसबीआई स्मॉल कैप फंड (SBI Small Cap Fund)
- एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड फंड (SBI Equity Hybrid Fund)
(किसी भी तरह के निवेश से पहले एक्सपर्ट की सलाह जरूर लें. अगर आप जल्दबाजी में निवेश करते हैं तो आपको नुकसान का सामना करना पड़ सकता है.)
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